Для криптокомпаний важно владеть информацией о своих клиентах

Постепенно технология блокчейн обретает популярность в разных отраслях. Одним из лидеров внедрения распределенного реестра является финансовый сектор, где сегодня обещают глобальную революцию. Развитие децентрализованной экономики стало стимулом для появления ряда криптовалютных компаний. Несмотря на стремительный прогресс новой технологии, сохраняется ряд рисков, среди которых высокая волатильность цифровых активов, а также конфиденциальность, которая вовсе не воспринимается многими в качестве достоинства. Последние привлекают внимание регуляторов и Центральных банков.

Виртуальные деньги основаны на идее децентрализации, поэтому их часто используют для финансирования незаконной или террористической деятельности, а также при отмывании средств. Чтобы действовать в легальном ключе, нужно соответствовать правилам KYC (принцип «знай своего клиента»).

Почему сегодня это важно

Прошлый год оказался крайне важным в общем успехе цифровых активов. По этой причине текущие 12 месяцев должны стать определяющими в изменении правовой базы. Из-за величины курсовых котировок и регулярного интереса со стороны СМИ, власти разных стран стабильно обращают внимание на альткоины.

Представители денежно-кредитного управления Сингапура опубликовали пособие по выпуску цифровых монет, где описаны основные юридические процедуры, которые обязательно сопровождают ICO. Согласно документу, виртуальные активы являются отдельным продуктом, поэтому их реализация должна осуществляться в соответствии с нормативными актами MAS. Статьи 3.2 и 3.3 данного постулата обязывают компании идентифицировать клиентов и отслеживать незаконные и подозрительные трансферы.

Сингапур не является исключением в плане отношения к цифровым токенам, поэтому оговоренные правила актуальны во многих странах Азии и Европы. Комиссия по ценным бумагам Гонконга недавно опубликовала перечень норм для работы с криптовалютами, после чего с аналогичным заявлением выступил и Центральный банк Малайзии. В первую очередь, основным требованием становится борьба с мошенничеством и идентификация пользователей.

Чтобы компаниям, работающим с цифровыми деньгами, удержаться на профильном рынке, придется внедрять ряд новых подразделений и правил работы. Международная организация FATF, которая борется с отмыванием средств и финансированием терроризма, выпустила собственные рекомендации, которые в будущем могут стать основой для эффективного регулирования цифровых денег. Традиционный бизнес по умолчанию предполагает идентификацию пользователей, но блокчейн-компаниям придется лишь привыкать к нововведениям. Для этого потребуется найти ответы на несколько вопросов.

Кто вы на самом деле? Криптовалютные проекты вынуждены интегрировать процедуру анализа клиентов, чтобы исключить контакты с высокорисковыми пользователями. Для реализации этой идеи придется требовать у каждого посетителя электронные удостоверения личности. Это позволит создать уникальный цифровой рынок, на котором отношения между участниками будет построен на доверии и законе.

Чем вы планируете заниматься? Постепенно требования KYC будут становиться все строже, в связи с чем криптовалютные торговые платформы, кошельки и другие компании вынуждены разработать безопасную систему мониторинга сделок, которая позволит определять нестандартные транзакции. Таким образом, появится эффективный способ отслеживания недобросовестных игроков.

Вы до сих пор являетесь собой? Скрининг должен стать бесконечным процессом, что позволит гарантировать сотрудничество исключительно с благонадежными клиентами. Каждому придется соответствовать актуальным нормативным стандартам, так как существует вероятность потери регуляторного контроля.

В чем преимущества блокчейна?

Основное достоинство технологии распределенного реестра — неизменность. Согласно американскому законодательству, любой документ должен сохраняться в течение пяти лет после соглашения. С введением цифровых технологий появится необходимость в изменении регулирования.

Децентрализованное хранение информации

Благодаря применению криптографии и нескольких ключей доступа можно снизить риски, связанные с точкой отказа (из-за сбоя системы или успешной хакерской атаки). Таким образом, будет обеспечен высокий уровень безопасности и синхронизации данных, который значительно превысит существующие централизованные системы учета.

Применение современных технологий сокращает риски кражи сведений

Благодаря децентрализованным приложениям упрощается хранение документации и процедура идентификации личностей участников экосистемы. Если при создании блокчейн-платформы использовать смарт-контракты, в бизнесе можно будет пренебречь рисками отсутствия доверия. Мошенничество при заключении сделок исключается, ведь в прошлом останутся централизованные компании и традиционные отношения. Каждый человек сможет управлять собственной информацией.

Чего ожидать в дальнейшем?

С распространением блокчейна во всем мире сфера финансов изменится до неузнаваемости. Вскоре может появиться децентрализованная международная платформа, которая позволит быстро идентифицировать личность клиентов. После ее создания криптовалютные сервисы начнут работать в правовом поле. На сегодняшний день сразу несколько подобных стартапов пребывают на фазе тестирования.

Благодаря платформам, которые будут анализировать личность пользователей, появится возможность полноценно раскрыть потенциал технологии распределенного реестра. Блокчейн окажется более доступным для сообщества. Уже сейчас можно представить, как будет развиваться ситуация после интеграции принципа «знай своего клиента». Автоматически всем сервисам кошельков, торговым площадкам, биржам и другим финансовым блокчейн-ресурсам придется подстраиваться под новые условия. Между криптовалютными компаниями будет установлен максимальный уровень доверия, поэтому цифровые активы смогут быстро распространиться по всему миру.